中国保监会关于印发《人身保险公司风险排查管理规定》的通知
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中国保监会关于印发《人身保险公司风险排查管理规定》的通知
中国保险监督管理委员会
中国保监会关于印发《人身保险公司风险排查管理规定》的通知
保监发〔2013〕48号
各人身保险公司：
为防范人身保险公司经营风险，保护保险消费者合法权益，我会制定了《人身保险公司风险排查管理规定》，现印发给你们，并就2013年风险排查工作要求通知如下：
一、各人身保险公司应当按照本通知要求，对公司经营管理风险进行全面排查。各总公司应当做好风险排查的组织工作，在总、分两级机构成立风险排查工作责任部门，确保排查工作不走过场，不流于形式。
二、2013年度风险排查报告（含附表）应于9月30日前上报。其中，总公司向保监会报告，分公司向保监局报告。各单位应在规定的时间内报送正式文件，并同时通过保监会电子文件传输系统报送信息模块，将文件电子版报送至保监会人身保险监管部。自2014年起，上述材料应统一于每年7月31日前报送。
三、我会将对各人身保险公司的风险排查工作情况进行跟踪指导，对排查情况和排查结果进行抽查。对风险排查工作组织不力、排查不认真、整改不到位的公司，我会将采取行业通报、监管谈话、开展专项现场检查等方式依法严肃处理。
中国保监会
2013年6月19日
人身保险公司风险排查管理规定
第一条 为建立风险排查长效工作机制，防范人身保险业经营风险，促进行业持续健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等有关法律法规，制定本规定。
第二条 本规定所称人身保险公司，是指经中国保监会批准设立的人寿保险公司、健康保险公司、养老保险公司及其分支机构。
第三条 本规定所称风险排查，是指对人身保险公司经营过程中可能导致公司发生司法案件、群体性事件以及其他损害保险消费者合法权益等系统性风险的业务环节、操作流程、内控管理等进行排查的活动。
第四条 人身保险公司风险排查应当遵循以下基本原则：
（一）系统性原则。制定全面系统的风险排查制度，有组织、有计划地开展风险排查工作。
（二）全面性原则。风险排查应覆盖公司各项业务环节、各个业务领域，各层级分支机构，并对每一类风险及可能引发风险的可疑业务、可疑人员、重点内控风险点进行严格细致排查，确保排查工作全面有效。
（三）及时处置原则。对于排查发现的各类重大风险，应当立即采取预防和处置措施，防止风险扩散蔓延。
（四）持续优化原则。风险排查内容和排查方法应结合公司经营情况和外部经营管理环境的变化不断调整优化，确保及时发现各类潜在风险隐患，促进公司稳健经营。
第五条 人身保险公司的风险排查工作由总公司牵头组织实施。人身保险公司应当按照本规定，在总、分两级成立风险排查工作小组，明确风险排查的组织机构、参与部门、责任人员及各层级机构的相关责任。各公司应制定符合本公司实际、切实有效的风险排查制度，明确排查内容、排查标准，排查方法以及具体工作流程。风险排查过程中要留存工作底稿和有关数据资料，确保排查工作过程可重现、可复查。
第六条 人身保险公司的风险排查应包括但不限于以下内容：
（一）保险资金案件风险。梳理各类案件线索并对较明确的案件线索组织排查，特别是要排查保险机构内部工作人员或保险销售从业人员挪用、侵占客户资金及诈骗保险金的案件线索。
1.挪用客户保费；
2.利用伪造、变造保险单证或私刻印章等手段进行保险诈骗；
3.利用虚假或重要空白单证进行保险资金“体外循环”；
4.私自将客户保单退保获取退保金；
5.伪造客户签名、印鉴将客户保单质押贷款套取资金；
6.侵占、挪用或非法占有客户理赔、退保、给付资金，冒领生存金；
7.挪用、非法占有公司营运资金；
8.以保险公司名义或办理保险业务名义进行非法集资、民间借贷等活动；
9.投保人利用保险进行洗钱，或保险机构员工、保险销售从业人员协助他人利用保险进行洗钱。
（二）财务管理风险。重点排查人身保险公司因财务管理问题可能导致发生司法案件、引致群体性事件或其他损害保险消费者权益的风险隐患。
1.未严格执行收付费管理制度，现金收费、大额转账未采取有效手段对客户身份及交费账户进行识别；
2.保险销售从业人员或公司员工代客户开立、保管收付费存折或银行卡；
3.基层机构和业务人员私设“小金库”；
4.直销业务虚挂中介业务套取佣金及手续费；
5.管理人员侵占佣金及手续费；
6.编造假赔案、假业务套取公司资金、费用；
7.虚列业务及管理费套取费用；
8.虚列销售人员人数或绩效、奖金等套取费用。
（三）业务管理风险。重点排查人身保险公司销售活动中因销售行为不规范可能导致发生司法案件、引致群体性事件或其他损害保险消费者权益的风险隐患，特别要排查因销售误导、满期收益显著低于客户预期等原因，可能引发公司及代理机构营业场所内突发出现投保人集中退保或要求给予满期给付金之外的额外补偿的群体性突发事件的风险。
1.私自将客户保单转保为其他险种；
2.保险销售从业人员及保险代理机构不具备销售资格；
3.销售过程中存在夸大保险责任或保险产品收益，对保险产品的不确定利益承诺保证收益，将保险产品当做储蓄存款、理财产品销售，隐瞒除外责任、犹豫期客户权利、退保损失以及万能保险、投资连结保险费用扣除情况等保险条款重要事项等销售误导行为；
4.培训课件以及对外宣传资料存在不实、夸大等误导性表述，对销售从业人员的岗前培训不符合监管要求；
5.保险销售从业人员或代理机构擅自设计、修改、印制宣传资料，擅自使用含有误导内容的宣传资料及产品信息；
6.未对合同期限超过一年的个人新单业务进行100%回访；
7.回访品质控制不到位，回访过程未对投保人进行身份识别，或因回访语速过快、对多个问题合并提问及回避客户提问等导致回访失真；
8.客户投诉及回访问题件未及时妥善处理完毕。
（四）内控管理缺陷。重点排查人身保险公司在内控管理方面存在的制度缺陷及风险隐患。
1.不相容岗位未实施人员分离；
2.业务财务系统未实现全封闭运行，未对补录、修改等特殊性操作建立有效的内部管控制度；
3.重要单证未进入单证系统管理，或者未实现系统实时管理，对重要单证未定期盘点、定期核销；
4.保单未全部实现系统联网出单，或者单证系统未与业务系统、财务系统实现对接；
5.保险机构及工作人员私刻、伪造公司印章，省级以下分支机构行政用章、合同专用章未上收一级管理，印章使用未实行严格审批登记制度；
6.客户信息管理使用制度不健全或执行不到位，存在客户信息泄露风险。
第七条 各人身保险公司应定期对单证印鉴、可疑人员、可疑业务线索以及相关内控制度开展排查。各公司应当根据具体业务及公司内部管控情况，明确风险排查的具体标准及抽查比例，细化排查业务流程及各项指标。排查方法可以采取但不限于以下方面：
（一）对单证印鉴进行排查。各人身保险公司应定期对重要单证进行清理核销。存在以下情况的，应对单证、印鉴及相关接触人员的经办业务进行排查：
1.存在长期未核销单证或单证去向不明的情况，应对未核销及去向不明单证进行排查；对单证遗失较多的团队、个人和代理机构进行重点排查；
2.存在遗失印鉴情况的，应对相关部门、机构及有关人员经办业务资金去向进行调查；
3.分支机构未经批准擅自刻制印章或者伪造、变造印章的，应对印章管理和使用情况进行排查；
4.有线索表明保险公司工作人员、销售从业人员私刻印章，变造、伪造保险公司单证的，对其经办业务进行排查。
（二）对可疑人员线索进行排查。存在以下情况的，应对有关人员领用的单证进行排查，对其接触的业务进行复查，对有关客户进行回访或采取其他有效方式进行排查：
1.销售从业人员展业活动较为频繁，但业绩靠少量保单长期维持相对均衡水平，或业绩较高但保单继续率指标较差；
2.保险机构工作人员、销售从业人员及续期收费人员涉及地下赌博、传销组织、非法集资、民间借贷、洗钱等活动；
3.销售从业人员与客户存在经济债务纠纷；
4.基层保险机构的工作人员仅有1－2人且长期无调整；
5.保险机构销售从业人员被客户或其他销售人员、公司内勤投诉次数较多；
6.保险机构工作人员、销售从业人员及续期收费人员经常代替客户办理变更交费账户等客户重要信息，代办金额较大的退保、理赔、给付业务，或者使用银行卡为客户刷卡交费的。
（三）对可疑业务线索进行排查。存在以下情况的，应通过客户回访或其他有效方式对有关人员经办业务进行排查：
1.不同投保人保费来源于同一交费账户；
2.多批次不同投保人的保单退保、理赔等资金支付对象为同一账户；
3.退保、理赔、给付、分红等资金支付给投保人、被保险人、受益人之外的人；
4.存在大面积犹豫期内撤单情况；
5.同一客户投保单、投保提示书、保险合同送达回执等业务档案上签名笔迹明显不同；
6.投诉、咨询及失效保单回访中发现客户称已交费且能够提供交费记录，但业务系统无记录；
7.对大额退保、赔款、给付业务抽取一定比例客户进行回访；
8.对未实现收付费全额转账的保单抽取一定比例客户进行回访；
9.对投保人年龄较大且交费期限较长的保单抽取一定比例客户进行回访；
10.客户信息不真实的，对该销售从业人员或代理机构经办的业务进行抽查回访。
11.发生大额保单质押贷款的，抽取一定比例客户进行回访。
（四）对满期给付及退保风险进行排查。排查要求、排查方法及排查结果报送另行规定。
（五）对重点内控风险点进行排查。对内控管理流程进行梳理，对可能引发公司发生重大风险的业务环节及操作流程进行排查整改：
1.保险公司内部工作人员兼任多个不相容岗位；
2.保险公司外勤人员兼任收付费、单证管理、外勤人力资源管理等岗位；
3.系统操作权限的设置和岗位牵制存在问题，如：一人持有多个不相容岗位的系统用户名，不同岗位系统密码未妥善保存，对具有较高系统操作权限的人员缺少监督，存在越权或未经授权使用他人权限处理业务情形；
4.销售人员或者工作人员私自留存客户身份证、保险合同复印件等资料；
5.可在业务系统外打印收付费环节凭证并可在系统中事后补录；
6.业务财务系统约定的保费收入来源及理赔给付去向账户名称可以为非客户本人；
7.对内或对外使用的产品宣传资料、各类培训资料存在违规、失实或易造成重大误解内容；
8.未建立产品宣传资料、各类培训资料的审核及管理机制，或已建立但与监管规定不相符或未严格执行；
9.未建立产品说明会的审批、管理及巡查/暗访制度，或已建立但与监管规定不相符或未严格执行；
10.公司业务系统不具备客户信息真实性自动提示、校验功能；
11.未建立一年期以上个人新单业务100%回访的有效机制，或虽已建立但并未严格实施。
第八条 人身保险公司开展风险排查工作后，应针对具体的风险项目提出相应整改措施、整改时限，并落实到具体的职能部门和责任人。其中，对于排查发现的重大风险隐患应在排查发现之时立即采取措施进行整改，防止风险的扩散和蔓延；对于因内控缺陷导致的风险问题，应当通过强化制度建设、加强风险管理指标考核、优化管控流程、完善信息系统等措施加以解决。
第九条 各人身保险公司应指定专门的部门负责跟踪检查整改落实情况,评估整改效果。对实际效果不佳的整改措施应及时调整修正，确保风险消除或可控。
第十条 对于排查发现重大案件及存在重大风险隐患的，各人身保险公司应按照《保险机构案件责任追究指导意见》、《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》以及公司内部责任追究制度，对有关机构和人员进行责任追究。
第十一条 各人身保险公司风险排查应当采取常规排查与应急排查方式结合进行。每年7月1日至次年6月30日为一个常规排查周期，各人身保险公司应于7月31日以前向中国保监会报送上一排查周期的常规风险排查报告。对满期给付及退保风险排查另有规定的，从其规定。发生重大案件或发现重大风险线索时应及时向监管部门报告并开展应急风险排查工作，并于排查结束后5个工作日内向监管部门报送应急风险排查报告。各人身保险总公司向保监会报告，各人身保险公司分公司向当地保监局报告。
年度常规风险排查报告至少应当包括以下内容：公司全面风险排查的组织实施、排查范围、排查内容、排查出的主要风险点、采取的处置措施、后续整改情况、责任追究等，并附排查工作表（见附表）。
第十二条 各人身保险公司未按照本规定进行排查、未及时上报排查报告、后续整改不力、责任追究不到位，以及排查工作存在重大疏漏或过失，风险排查之后仍然发生重大案件的，中国保监会将依法进行行政处罚或采取必要的监管措施。
第十三条 本规定自颁发之日起实施。
苏州市集贸市场管理规定（废止）
江苏省人大常委会
苏州市集贸市场管理规定
江苏省人大常委会
（1996年6月20日江苏省苏州市第十一届人民代表大会常务委员会第二十二次会议通过 1996年8月16日江苏省第八届人民代表大会常务委员会第二十三次会议批准 1996年10月1日起施行）
第一条 为了加强集贸市场的监督和管理，规范管理行为和经营行为，维护集贸市场秩序，促进市场发展，保护合法经营，维护消费者合法权益，根据有关法律、法规的规定，结合本市实际，制定本规定。
第二条 本规定所称集贸市场，是指有固定经营场地、设施和服务机构，供经营者和消费者进行农副产品、日用消费品等商品交易的场所。
第三条 集贸市场管理应当遵循依法、公开、公正、规范的原则。
集贸市场交易应当遵循自愿平等、等价交换、诚实信用的原则。
第四条 凡在本市行政区域内从事集贸市场建设、管理和商品交易活动的单位和个人，必须遵守本规定。
第五条 地方各级人民政府应当按照城镇总体规划布局，资源合理配置，方便群众的原则，组织、培育、发展、建设市场。
市、县级市人民政府可以设立集贸市场管理委员会，协调、组织集贸市场的管理工作。成员由同级人民政府各有关部门领导组成，政府分管领导任主任。
第六条 各级工商行政管理机关负责对本辖区集贸市场的监督管理。其主要职责是：
（一）依法审查确认集贸市场开办者、服务机构和经营者的资格，核发《市场登记证》和《营业执照》；
（二）对经营主体、上市商品、交易行为等进行监督管理；
（三）组织法制宣传教育和咨询服务；
（四）受理工商行政申诉，保护经营者和消费者的合法权益；
（五）对集贸市场服务机构进行考核与表彰；
（六）维护市场秩序，依法查处违法事件；
（七）依法收取市场管理费；
（八）法律、法规规定的其他职责。
对较大的集贸市场，工商行政管理机关应当会同有关行政执法机关建立联合管理组织，依法对集贸市场进行监督管理。
第七条 有关行政执法机关按照各自职责和职权，对集贸市场进行监督管理：
（一）物价机关负责监督检查各类经营主体执行物价法律、法规、国家规定的情况；
（二）税务机关负责监督检查经营者依法纳税的情况；
（三）公安机关负责监督检查集贸市场的安全防范和治安管理工作；
（四）卫生机关负责对食品卫生的监督检验和技术指导；
（五）技术监督机关负责监督检查集贸市场的商品质量工作；
（六）法律、法规规定由其他行政执法机关监督检查的，从其规定。
第八条 企业事业单位、社会团体以及其他经济组织和个人，可以采取多种形式投资，依法开办集贸市场。
第九条 开办集贸市场，由开办者向所在地工商行政管理机关申请办理登记，并提交有关文件和证明材料：
（一）申请集贸市场登记的报告；
（二）县级以上人民政府或者政府授权部门批准开办市场的文件；
（三）集贸市场服务机构负责人任用及身份证明；
（四）经营场所或者土地使用证明；
（五）标明集贸市场方位和设施分布的平面图；
（六）开办集贸市场的资信证明；
（七）联合开办集贸市场的协议书；
（八）集贸市场章程及交易规则；
（九）法律、法规、国家规定应当提交的其他文件和证明材料。
第十条 工商行政管理机关对申请单位、个人提交的文件和证明材料进行审查，对具备条件的，予以登记，并核发《市场登记证》。
《市场登记证》是开办集贸市场的凭证，未取得《市场登记证》的，不得开办集贸市场。
第十一条 集贸市场开办者应当建立市场服务机构，市场服务机构凭《市场登记证》向工商行政管理机关申领执照，向税务机关办理税务登记，办理开设银行帐户手续。
集贸市场变更或者关闭，应当向原登记机关办理有关手续。
第十二条 集贸市场服务机构应当履行以下职责：
（一）负责市场场地及设施的建设和其他经营条件的改善；
（二）制定、落实市场内交易、消防、卫生、治安、税务、计划生育管理制度和市场公约；
（三）贯彻执行有关法律、法规和国家规定，协助行政执法机关保护经营者和消费者的合法权益；
（四）对进场经营者进行遵纪守法的教育；
（五）负责核验进场经营者的《营业执照》和外地人员暂住证明，育龄妇女的婚育证明等；
（六）维护市场内的秩序，保持场地、设施的整洁和完好；
（七）负责市场的统计工作；
（八）协助物价机关实施物价法律、法规和国家规定，公布有关商品的指导价。
第十三条 集贸市场应当完善下列设施：
（一）市场场牌和行业标志；
（二）法制宣传栏、违法违章处理结果公告栏、市场行情栏、公秤台、询问处、监督箱等，大中型市场应当设治安值班室、播音室、示意图和监督电话；
（三）售货台、肉案、活鱼池、家禽笼以及清洗、消毒、冷藏、污水杂物处理等卫生设施；
（四）停车场、厕所、水电、消防、安全等服务设施。
第十四条 集贸市场服务机构应当为市场经营者提供场地和必要的经营设施，并按物价管理的规定向经营者收取租赁费。
大中型集贸市场的服务机构应当为购销双方提供或者组织信息、仓储、生活、中介等有偿服务。
第十五条 进入集贸市场从事经营活动的经营者，应当持工商行政管理机关核发的《营业执照》，并按照核定的经营范围、经营方式，在指定摊位亮照经营。
农民出售自产的农副产品，可以直接进入集贸市场；城乡居民持有关证明，可以在指定的集贸市场出售自有的旧物品。
第十六条 集贸市场内的经营者经营国家法律、法规允许上市出售的商品，不受行政区域及数量的限制。
国家规定有定购任务的农副产品，在完成定购任务后，按照国家规定可以上市。
企业和个人生产的工业品、手工业品，除按照法律、法规和国家规定应当进入专业市场外，可以在集贸市场交易。
集贸市场内的经营者，可以依法从事修理、加工服务业。法律、法规另有规定的除外。
第十七条 集贸市场除《江苏省城乡集市贸易管理条例》第二十条规定禁止上市的物品外，下列物品也禁止上市：
（一）有益的野生青蛙、蛇类等动物；
（二）非生活性的废金属；
（三）国家明令淘汰的商品，过期失效商品；
（四）有害人身健康的旧物品；
（五）文物；
（六）外币。
第十八条 进入集贸市场的经营者，应当遵守的物价法律、法规和国家规定，合理确定商品价格，接受政府依法实施的物价检查。严禁欺行霸市、囤积居奇、哄抬物价。
凡在集贸市场经营的商品，应当明码标价，分别实行标价签、标价牌、价目表等标价方式。
第十九条 任何单位和个人不得在集贸市场外占用道路摆摊经营或者流动经营。
瓜果等季节性农副产品交易和日用工业品临时展销等，经当地人民政府授权的部门同意，可以在指定地段设临时摊群。
第二十条 集贸市场有下列行为之一的，由工商行政管理机关予以处罚：
（一）对无《市场登记证》擅自开办的集贸市场，责令停业。对擅自开办者，可以并处5000元以上10000元以下的罚款；
（二）对登记事项发生变化及集贸市场歇业未按照规定办理变更、注销登记手续的，可以处以1000元以上5000元以下罚款，并责令限期补办变更登记或者注销手续，对其中不符合变更登记条件的，责令停办。
第二十一条 因集贸市场服务机构管理不善，造成集市贸易秩序混乱或者管理制度不落实的，由工商行政管理机关责令集贸市场服务机构限期改正。
第二十二条 对无照经营者，由工商行政管理机关责令其停止经营活动，符合条件的，应当补领《营业执照》，并可视情节轻重给予下列处罚：
（一）警告；
（二）没收违法所得；
（三）没收非法财物；
（四）法律、法规规定的罚款。
第二十三条 对违反本规定第十七条第（一）项的，由工商行政管理机关责令停止销售，并没收其非法财物和违法所得；情节严重的，可以处以200元以上1000元以下罚款。
对违反本规定第十七条第（二）、（三）、（四）、（五）、（六）项的，由工商行政管理机关责令停止销售，没收其非法财物和违法所得；并可以处以1000元以上10000元以下罚款；情节严重构成犯罪的，依法追究其刑事责任。
法律、法规规定由其他行政执法机关查处的，从其规定。
第二十四条 在集贸市场外擅自占用道路摆摊经营或者流动经营的，由工商行政管理机关或者其他行政执法机关按照法律、法规的规定予以查处。
第二十五条 涉及违反税收、物价、治安、劳动、技术监督、计划生育、畜禽检疫、卫生管理等有关法律、法规的，由有关行政执法机关依法查处。
对当事人的同一违法行为不得给予两次以上罚款的行政处罚。
第二十六条 本规定的罚没收入上缴国库。
第二十七条 对拒绝、阻碍工商行政管理人员和其他行政执法人员依法执行职务的，由公安机关依照《中华人民共和国治安管理处罚条例》处理；情节严重构成犯罪的，依法追究其刑事责任。
第二十八条 当事人对有关行政执法机关处罚决定不服的，可以在接到处罚决定之日起十五日内向上一级机关申请复议；对复议决定不服的，可以在接到复议决定之日起十五日内，向人民法院起诉。当事人也可以在接到处罚决定之日起十五日内，直接向人民法院起诉。
第二十九条 工商行政管理人员和其他行政执法人员以及市场服务机构的工作人员，徇私舞弊，滥用职权，玩忽职守的，由其所在单位或者上级主管部门给予行政处分；情节严重构成犯罪的，依法追究其刑事责任。
第三十条 本规定自1996年10月1日起施行。
1996年8月16日
荆门市中心城区商品房预售资金监管办法(试行)
湖北省荆门市人民政府
荆门市中心城区商品房预售资金监管办法(试行)
第17号
《荆门市中心城区商品房预售资金监管办法(试行)》已经2012年12月17日市八届人民政府第24次常务会议审议通过，现予发布，自发布之日起施行。
市长
2013年1月7日
荆门市中心城区商品房预售资金监管办法(试行)
第一条为规范中心城区商品房预售资金的监督管理，维护商品房交易当事人的合法权益，确保商品房预售资金用于商品住房项目建设，根据《中华人民共和国城市房地产管理法》和《城市商品房预售管理办法》，结合我市实际，制定本办法。
第二条本办法适用于本市城市规划区范围内商品房预售资金收存、支取和使用的监管。
第三条本办法所称商品房预售资金，是指房地产开发企业（以下简称开发企业）出售在建商品房（包括经济适用住房和限价商品住房，下同），按照商品房买卖合同约定收取的房价款，包括定金、首付款、预付款、预售商品房按揭贷款等各种款项。
第四条市房产管理局负责市中心城区商品房预售资金的监管工作。
市住建委、市工商局、人行市中心支行、市银监局应当依照本办法，协同做好商品房预售资金的监管工作。
商品房预售资金监管专用存款账户开户商业银行（以下简称开户银行）应当按照本办法规定及协议约定协同做好商品房预售资金的监管工作。
第五条开发企业应当在申请办理《商品房预售许可证》前，到商业银行开设商品房预售资金监管专用存款账户，并与市房管部门、开户银行签订《商品房预售资金监管协议》。
一个商品房开发项目只能开设一个商品房预售资金监管专用存款账户。开发企业有多个项目的，应当分别开设商品房预售资金监管专用存款账户。
第六条商品房预售资金监管专用存款账户设立后,因特殊情况确需变更的，应当征得原开户银行和市房管部门书面同意。原监管协议终止后，开发企业应当与新开户银行及市房管部门签订《商品房预售资金监管协议》，并将原监管帐户的结余资金转入新开户银行。
第七条开发企业预售商品房时，应当将预售资金监管银行及监管账户信息在售楼部醒目位置公示，在商品房买卖合同中载明，并要求买受人按商品房买卖合同约定的付款时间,将房价款存入商品房预售资金监管专用存款账户。
开发企业申请项目贷款或买受人申请购房贷款的，贷款银行或住房公积金管理机构应当将贷款发放到相应的商品房预售资金监管专用存款账户。
第八条开发企业不得直接收存买受人支付的房价款，所有商品房预售资金都应当存入监管账户。
开发企业办理商品房买卖合同登记备案时，应当提交房价款存入商品房预售资金监管专用存款账户的银行凭证。
第九条商品房预售资金应当用于商品房项目建设，包括购置必需的建筑材料、设备，支付项目主体及配套设施建设工程款、项目抵押贷款本息、税费等。
第十条开发企业使用商品房预售资金时，应当向市房管部门提出用款申请，并提交以下材料：
(一)商品房预售资金使用申请表；
(二)用款计划和开户银行出具的商品房预售资金监管专用存款账户余额对账单；
(三)用于支付施工单位工程款的，提供工程建设工程施工合同和监理单位确认的施工进度说明；
(四)用于支付购买建筑材料、设备款的，提供购买材料、设备的购销合同；
(五)用于支付设计、监理费用和缴纳税费的，应当提供设计、监理合同、纳税通知等相关证明材料；
(六)用于归还预售商品房项目银行贷款的，提供有关贷款资料和按预售商品房项目实际工程进度归还银行贷款计划表；
(七)首次用款后，每次申请用款时还应当提交上一次申请用款事项的收款票据。
第十一条市房管部门收到开发企业的用款申请后，应当现场检查施工进度，并在3个工作日内完成对项目用款计划的审核工作。符合使用条件的，出具同意用款的核准意见；不符合条件的，应当书面通知开发企业并说明理由。开户银行凭同意用款的核准意见办理商品房预售资金划款手续。
第十二条为保证开发企业正常开展业务，开发企业可以向市房管部门申请一定额度的资金，作为备用金以支付经常性、小额开支。其额度不得超过已收存预售资金余额的10%，备用金不得挪作他用。需要补充备用金的，开发企业应当向市房管部门申请并提供已使用的备用金用途证明。
第十三条有下列情形之一的，市房管部门应当暂停核准使用预售资金：
(一)未按规定将商品房预售资金存入监管账户的；
(二)以收取其他款项为名变相逃避监管的；
(三)提供虚假资料骗取商品房预售资金的；
(四)未按核准的项目用款计划使用商品房预售资金的；
(五)因违法违规行为致使预售商品房项目停工的；
(六)预售商品房项目存在严重质量问题的；
(七)预售商品房项目未能按期交付使用的；
(八)其他不应当使用商品房预售资金的情形。
有上述第（一）、（二）种情形的，暂停网签手续。
第十四条商品房预售资金的监管期限自核发商品房预售许可证之日起，至该商品房项目取得建设工程竣工验收备案证之日止。
第十五条预售商品房项目取得建设工程竣工验收备案证后，开发企业可以向市房管部门申请撤销商品房预售资金监管专用存款账户。
申请撤销商品房预售资金监管专用存款账户应当提交下列材料：
(一)撤销商品房预售资金监管专用存款账户申请；
(二)预售商品房已办理建设工程竣工验收备案证的证明材料；
(三)建设工程款支付情况的证明材料。
第十六条市房管部门收到撤销商品房预售资金监管专用存款账户申请后，应当在3个工作日内作出答复。符合撤销条件的，由市房管部门出具撤销预售资金监管专用存款账户通知单，申请人凭通知单可向开户银行办理结算手续，注销商品房预售资金监管专用存款账户；不符合撤销条件的，市房管部门应当书面通知开发企业，并说明理由。
第十七条市房管部门应当建立商品房预售资金监管信息系统，对预售资金监管专用存款账户及其资金实行动态管理,并将商品房预售资金的交存和使用等情况记入开发企业的信用档案。
第十八条开发企业不按规定使用商品房预售资金的，由市房管部门责令限期纠正，并可处以违法所得3倍以下但不超过3万元的罚款，并计入开发企业信用档案和人民银行的诚信系统。
第十九条开户银行未按本办法规定及《商品房预售资金监管协议》约定履行监管义务，造成严重后果的，应当承担相应的法律责任。
第二十条监理单位提供虚假施工进度证明，致使开发企业超前超额支取商品房预售款，造成工程无法按期竣工的，承担由此产生的责任,并由市住建部门依法给予行政处罚。
第二十一条市房管部门工作人员在商品房预售资金监管工作中有徇私舞弊、玩忽职守、滥用职权、索贿受贿等行为的，视其情节轻重，依法给予行政处分；构成犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任。
第二十二条县（市）商品房预售资金的监管可参照本办法执行。
第二十三条本办法由市房产管理局负责解释。
第二十四条本办法自发布之日起施行。
